Prévoyance Madelin pour TNS : votre santé et vos revenus, protégés en toute sérénité.
Le contrat Madelin combine mutuelle santé et prévoyance dans une enveloppe fiscalement déductible. Pour un artisan, un commerçant, un professionnel libéral ou un gérant majoritaire, c'est l'outil patrimonial qui protège à la fois vos revenus présents et l'avenir de votre famille.
Le contrat Madelin : pourquoi ça change tout pour un TNS
Promulguée le 11 février 1994, la loi Madelin permet aux Travailleurs Non Salariés de financer leur protection sociale complémentaire en déduisant les cotisations de leur revenu professionnel imposable. Concrètement : chaque euro versé sur un contrat Madelin réduit votre base d'imposition, dans la limite de plafonds calculés sur le PASS (Plafond Annuel de la Sécurité Sociale).
Pilier 1 — Santé
Mutuelle santé complémentaire : hospitalisation, dentaire, optique, médecines douces, audioprothèses. Vient compléter le régime obligatoire SSI souvent insuffisant pour les TNS.
Pilier 2 — Prévoyance
Indemnités journalières en cas d'arrêt de travail, rente d'invalidité, capital décès. Pour les TNS dont les revenus dépendent de la capacité à exercer, c'est le filet de sécurité indispensable.
Pilier 3 — Retraite (option)
Contrat retraite Madelin pour préparer une rente complémentaire à la retraite obligatoire. Cotisations déductibles dans une enveloppe distincte de la santé/prévoyance.
Êtes-vous concerné par la loi Madelin ?
Le contrat Madelin s'adresse aux travailleurs indépendants relevant du régime SSI (Sécurité Sociale des Indépendants), ainsi qu'à certains gérants assimilés. Voici les 4 profils types qu'accompagne Mut-Mut.
Artisans
Plomberie, électricité, bâtiment, ébénisterie, mécanique… Métiers manuels exposés au risque physique. Prévoyance arrêt de travail = priorité absolue.
Commerçants
Commerce de proximité, restauration, boulangerie, coiffure, esthétique… Activité dépendante de votre présence quotidienne en boutique.
Professions libérales
Médecins, avocats, architectes, consultants, notaires, expertise comptable… Patrimoine professionnel à protéger, transmission à anticiper.
Gérants majoritaires
Gérant majoritaire de SARL/EURL, conjoint collaborateur. Statut TNS qui ouvre droit à la déductibilité Madelin sur la rémunération.
Cas particulier multi-activité : si vous cumulez salariat et activité indépendante, ou si vous êtes assimilé salarié pour une activité et TNS pour une autre, le contrat Madelin reste accessible — mais la déductibilité s'applique uniquement sur le revenu de l'activité non salariée. Un conseiller Mut-Mut analyse votre situation avant toute souscription.
La déduction Madelin, levier patrimonial puissant
Les cotisations versées sur un contrat Madelin santé prévoyance viennent en déduction de votre revenu professionnel imposable, dans la limite d'un plafond calculé sur le PASS. Concrètement, chaque euro cotisé peut représenter une économie fiscale réelle selon votre tranche marginale d'imposition.
Plafond Madelin santé + prévoyance — formule officielle
dans la limite globale de 3 % de 8 PASS
Le PASS est revalorisé chaque 1er janvier. Pour connaître la valeur exacte du PASS de l'année en cours et calculer votre plafond, consultez les barèmes officiels de l'URSSAF (urssaf.fr) ou de l'administration fiscale (impots.gouv.fr). Votre conseiller Mut-Mut applique automatiquement les chiffres à jour pour optimiser votre stratégie de déduction.
Trois garanties prévoyance qui changent tout
En tant que TNS, votre activité dépend de votre capacité à exercer. Un arrêt prolongé, une invalidité, un décès — autant d'événements qui peuvent fragiliser durablement votre famille et votre entreprise. La prévoyance Madelin couvre ces 3 risques majeurs avec des garanties sur-mesure.
Indemnités journalières
En cas d'arrêt de travail
Le régime SSI verse des indemnités journalières limitées et avec un délai de carence. Votre contrat Madelin complète ce manque pour maintenir votre niveau de vie pendant la convalescence.
- Versement à partir du Xe jour d'arrêt selon contrat
- Montant indexé sur votre revenu d'activité moyen
- Couverture jusqu'à 1 095 jours (3 ans) ou plus
Rente d'invalidité
Incapacité permanente
Si une invalidité permanente vous empêche d'exercer partiellement (IPP) ou totalement (IPT), la rente prend le relais des indemnités journalières et complète la pension d'invalidité du régime obligatoire.
- Déclenchement IPP dès 33 % d'invalidité reconnue
- Rente versée mensuellement, indexée
- Maintien jusqu'à l'âge de la retraite
Capital décès
Protection famille
En cas de décès, un capital est versé aux bénéficiaires que vous avez désignés (conjoint, enfants, associés). Il permet de protéger les proches et d'organiser sereinement la transmission de votre activité.
- Capital librement défini selon vos besoins
- Bénéficiaires désignés par vous
- Versement rapide hors succession (clause type assurance-vie)
Comment construire votre couverture Madelin sur-mesure
Diagnostic de situation
Statut juridique (entreprise individuelle, SARL, profession libérale réglementée), revenu d'activité, situation familiale, patrimoine professionnel et personnel. Ce diagnostic conditionne tout le reste.
Cartographie des risques
Analyse des 3 piliers (santé / prévoyance / retraite). Identification des garanties critiques selon votre métier — pour un artisan le risque corporel est central, pour une profession libérale c'est plutôt la perte de revenus prolongée.
Comparaison des compagnies partenaires
Mut-Mut interroge en direct ses 10+ compagnies partenaires (Malakoff Humanis, AXA, Generali, Apivia, April, Néoliane, Cegema, Mutualia, MMA, Acheel et plus). Vous accédez aux barèmes négociés grâce aux accords directs.
Optimisation fiscale
Calcul de votre plafond Madelin annuel (basé sur le PASS et votre revenu BIC/BNC), ajustement des cotisations pour maximiser la déduction sans dépasser le seuil. Coordination si besoin avec votre expert-comptable.
Souscription accompagnée
Un conseiller Mut-Mut dédié vous accompagne dans la constitution du dossier, la sélection des bénéficiaires (capital décès), le choix des franchises et délais de carence. Pas de robot, pas de transfert d'appel — un seul interlocuteur.
Suivi annuel
Révision chaque année du contrat selon évolution de votre activité, revalorisation des garanties, ajustement du plafond Madelin avec le nouveau PASS. Votre couverture évolue avec vous.
Combien coûte une couverture Madelin TNS ?
Les tarifs varient selon votre profil (âge, métier, niveau de garanties choisi, antécédents médicaux). Voici des fourchettes indicatives pour vous donner un premier repère — votre comparatif personnalisé sur le simulateur affichera les tarifs réels négociés en direct avec les compagnies partenaires.
| Profil TNS | Composition | Fourchette indicative |
|---|---|---|
| Artisan, 35 ans | Santé moyen + IJ + invalidité + capital décès 50 K€ | ~150 à 200 €/mois |
| Profession libérale, 45 ans | Santé renforcé + IJ + invalidité + capital décès 100 K€ | ~210 à 280 €/mois |
| Commerçant + conjoint, 50 ans | Santé famille + IJ + invalidité + capital décès 150 K€ | ~280 à 380 €/mois |
| Senior actif TNS, 60 ans | Santé premium + capital décès 80 K€ (IJ optionnel) | ~240 à 320 €/mois |
Plus qu'un comparateur. Un partenaire de votre sérénité long terme.
Pour un TNS, choisir une mutuelle santé et une prévoyance ne se limite pas à comparer trois tarifs. C'est arbitrer entre déductibilité fiscale, niveau de garanties, et continuité de service jusqu'à la retraite. Mut-Mut vous accompagne sur ces trois axes avec un conseiller dédié, sans pression commerciale et sans démarchage intempestif.
Démarrer ma comparaison- Accords directs avec 10+ compagnies santé & prévoyance — barèmes négociés transparents
- Conseiller dédié par dossier — pas de robot, pas de plateforme externalisée
- Optimisation fiscale Madelin coordonnée si besoin avec votre expert-comptable
- Suivi annuel automatique — révision du plafond Madelin et des garanties
- Données chiffrées, hébergement européen, conformité RGPD native
- Service édité par WEENOVA.AI — ORIAS 20006379, RC RCCO000757, GF GFCO000377
Vos questions sur la prévoyance Madelin TNS
Aux Travailleurs Non Salariés (TNS) : artisans, commerçants, professions libérales, gérants majoritaires de SARL, conjoints collaborateurs. Le contrat Madelin permet aux TNS de cotiser à une couverture complémentaire santé et prévoyance, avec une déduction fiscale plafonnée du revenu professionnel. Les salariés et fonctionnaires ne sont pas éligibles — ils relèvent du contrat collectif loi Évin ou du régime obligatoire d'entreprise.
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